Buch, Deutsch, 292 Seiten, Großformatiges Paperback. Klappenbroschur, Format (B × H): 135 mm x 214 mm, Gewicht: 406 g
Buch, Deutsch, 292 Seiten, Großformatiges Paperback. Klappenbroschur, Format (B × H): 135 mm x 214 mm, Gewicht: 406 g
ISBN: 978-3-593-50680-7
Verlag: Campus Verlag GmbH
Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird Ihnen helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende werden Sie clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für Ihre Familie das beste Ergebnis zu erzielen.
"Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld."
Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH
Zielgruppe
Einsteiger/Laien
Autoren/Hrsg.
Fachgebiete
Weitere Infos & Material
InhaltEinleitung 91 Grundsätzliche Überlegungen 151.1 Historische Renditen selbstgenutzter Wohnimmobilien in Deutschland 151.2 Entwicklungen, welche die künftige Rendite von Wohnimmobilien in Deutschland beeinflussen 211.3 Wie viel Eigenheim kann ich mir leisten? 251.4 Wie spare ich heute, wenn ich in ein paar Jahren ein Eigenheim kaufen möchte? 341.5 Eine neue oder eine gebrauchte Immobilie? 431.6 Wie beurteile ich, ob ein Kaufobjekt günstig oder teuer ist? 501.7 Ein Eigenheim finanzieren und gleichzeitig Vermögensanlagen tätigen? 622 Ihre Eigenheimfinanzierung - die wesentlichen Bausteine und Konzepte 712.1 Wie viel Eigenkapital einbringen? 712.2 Nebenkosten von Kauf und Verkauf (DE, AT, CH) 762.3 Zwischenfinanzierungszinsen und Bereitstellungsprovisionen 792.4 Laufende Nebenkosten: Instandhaltung und andere Kosten 832.5 Die monatliche Belastung berechnen 902.6 Die beste Zinsbindungsdauer 932.7 Die richtige Tilgungsdauer und der passende Tilgungsmodus 1022.8 Sondertilgungen und Vorfälligkeitsentschädigungen 1072.9 Eigenheim und Versicherungen 1152.10 Die wichtigsten Kreditformen und Kreditaspekte 1222.10.1 Annuitätendarlehen mit Festzinsbindung - der Standardfall 1222.10.2 Variabel verzinslicher Kredit 1362.10.3 Bausparvertrag 1402.10.4 Kombinationsfinanzierung mit Bausparvertrag 1462.10.5 Kombinationsfinanzierung mit Kapitallebensversicherung 1522.10.6 Riester-Darlehen (Eigenheimrente) 1582.10.7 Förderkredite und staatliche Zuschüsse 1742.10.8 Fremdwährungskredite 1812.10.9 Anschlussfinanzierungen 1842.10.10 Vorwärtsdarlehen (Forward-Darlehen/Vorauskredit) 1872.11 Kreditangebote richtig vergleichen - der Effektivzins und andere Kriterien 1922.12 Risiken, die mit Eigenheimerwerb und -besitz einhergehen 1983 Die konkrete Umsetzung Ihres Finanzierungsvorhabens 2053.1 Wo und wie kann ich mich bei der Kreditfinanzierung beraten lassen? 2053.2 Wo und wie besorge ich mir den günstigsten Kredit? 2103.3 Formalitäten und Prozess des Kaufvertragsabschlusses 2173.4 Checkliste: Unterlagen für die Bank 2263.5 Finanzierungsrechner im Internet 2294 Spezialfälle 2334.1 Ein Eigenheim auf Erbbaurechtsbasis 2334.2 Ein denkmalgeschütztes Eigenheim und seine Steuervorteile 2374.3 Umkehrhypotheken (Rückwärtsdarlehen) für Ruheständler 2405 Eigenheim und Steuern (Deutschland, Österreich,Schweiz) 2476 Die 20 teuersten Fehler bei Eigenheimkauf und -finanzierung 2537 Zusammenfassung: Was heißt das alles für Sie? 263Post Scriptum 267Anhang 269Vergleich nationaler Wohnimmobilienpreise in Europa 269Unterschiedliche nationale Eigenheimbesitzquoten und ihre Bedeutung 270Nützliche Webseiten für gegenwärtige und künftige Eigenheimbesitzer 274Literatur und Quellen 278Verzeichnis der Infoboxen 281Glossar 281Register 290Dank 292
EinleitungDas vorliegende Buch richtet sich an private Haushalte, die kurz- oder langfristig ein Eigenheim, hier definiert als selbstgenutzte Wohnung, Reihenhaus, Doppelhaushälfte oder frei stehendes Haus, kaufen wollen und planen, für diesen Kauf eine Kreditfinanzierung aufzunehmen. Es richtet sich ferner an Eigenheimbesitzer, die in absehbarer Zeit eine Anschlussfinanzierung oder Umfinanzierung ihres bereits vorhandenen Eigenheims planen, zum Beispiel weil die Zinsbindung ihres bestehenden Kredites bald auslaufen wird oder weil der Eigenheimbesitzer mit der Bank generell unzufrieden ist.Eine Eigenheimfinanzierung hat mit Zahlen zu tun. Beginnen wir deshalb mit ein klein wenig Statistik, die den nationalen Hintergrund für Wohnen in Deutschland beschreibt:o 43% (17,5 Millionen) aller deutschen Haushalte leben in ihrem Eigenheim, sei es Wohnung, Reihenhaus, Doppelhaushälfte oder frei stehendendes Einfamilienhaus. Von den übrigen 57% (22,5 Millionen) Mieterhaushalten wollen 4,3 Millionen Haushalte in den nächsten drei Jahren und 14,2 Millionen in den Jahren danach ebenfalls Eigenheimbesitzer werden. Somit streben 81% aller Mieterhaushalte in Deutschland kurzfristig oder langfristig Wohneigentum an (Sparda-Studie 2014).o Seit 2010 ist der "neue deutsche Immobilienboom" im Gange - nach vorher 19 mageren Jahren. In diesem Zeitraum von Anfang 1991 bis Ende 2009 hatten deutsche Wohnimmobilien bundesweit inflationsbereinigt (real) etwa ein Viertel ihres Wertes verloren.o Im Jahr 2015 reichten deutsche Banken Immobilienkredite (Neugeschäftsvolumen) an private Haushalte im Umfang von 60 Milliarden Euro aus. Das Bestandskreditvolumen erreichte den höchsten Stand seit 1999 (+50%). Das Volumen der fertiggestellten neuen Wohnfläche lag 2015 fast 60% über dem Tiefstwert von 2008 und im ersten Quartal 2016 wurde der entsprechende Vorjahreszeitraum noch einmal um ein Viertel übertroffen. Die Zahl der Baugenehmigungen war in den ersten sieben Monaten des Jahres 2016 die höchste seit 2000. Es sieht also so aus, als ob das Angebot auf die gestiegenen Preise reagiert. Dennoch war Mitte 2016 noch vielfach zu hören, dass in mehreren Ballungsräumen Deutschlands nicht genug Wohnraum erstellt würde.o Im Juli 2016, als diese Einleitung geschrieben wurde, lagen Immobilienfinanzierungszinsen in Deutschland (wie auch in anderen Staaten) auf einem historisch einmalig niedrigen Niveau. Zehnjährige Zinsbindungen gab es bereits für 1,4% p.a., 20-jährige für 1,9% p.a. Im europäischen Vergleich waren deutsche Hauspreise im ersten Quartal 2016, jedenfalls bundesweit, nach den gängigen Messzahlen noch immer attraktiv niedrig.Alles in allem heißt das: Wer nun einen Eigenheimkauf und eine Kreditfinanzierung plant, befindet sich in guter Gesellschaft und tut das - bezogen auf die historisch einmalig niedrigen Zinsen - zu einem günstigen Zeitpunkt. Andererseits mahnte Andreas Dombret, Vorstandsmitglied der Bundesbank, im April 2016: "Wir sehen in einigen deutschen Städten durchaus Preisübertreibungen bei Wohnimmobilien." Einige Monate später am Ende des zweiten Quartals 2016 warnten auch Ökonomen der Commerzbank in einer differenzierten Analyse vor verstärkten Anzeichen einer Blase im deutschen Wohnimmobilienmarkt. "Die Erfahrung aus den USA lehrt, dass mittelfristig bei weiter kletternden Preisen die Gefahr einer deutlichen Korrektur zunimmt" (Solveen/Wagner 2016). In der Tat sind aufgrund der in den Großstädten und Ballungszentren seit 2010 stark gestiegenen Wohnimmobilienpreise nun Sachverstand und Vorsicht beim Käufer besonders gefragt.Immobilienfinanzierung für Selbstnutzer wird Ihnen helfen, diesen Sachverstand zu entwickeln und anzuwenden: bei der Einschätzung des Kaufpreises einer Wohnimmobilie, bei der Strukturierung des Kaufvertrages und bei der Finanzierung. Sie werden lernen, clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken zu verhandeln, um für Sie selbst und Ihre Familie das beste Ergebnis herauszuholen.Welches sind aus unserer Sic
