Röhrich / Dörner / Ehlers Die Dokumentation der Beratung nach dem VVG 2008

1. Auflage 2012
ISBN: 978-3-86298-180-9
Verlag: VVW GmbH
Format: PDF
Kopierschutz: Adobe DRM (»Systemvoraussetzungen)

E-Book, Deutsch, Band 123, 248 Seiten

Reihe: Münsteraner Reihe

Seit Mai 2007 sind Versicherungsvermittler und seit Januar 2008 Versicherer gesetzlich verpflichtet, die Beratung des Versicherungsnehmers zu dokumentieren. Die Vorschriften zur Dokumentation
(§§ 6 I 2, II, 61 I 2, 62 I Alt. 2, II VVG) werfen zahlreiche rechtliche Fragestellungen auf, die zu Unsicherheiten bei der Rechtsanwendung führen. Die Arbeit stellt die erste umfassende Untersuchung der Dokumentationspflichten des Versicherers und des Versicherungsvermittlers dar.
Schwerpunkte der Arbeit sind der Anwendungsbereich der Dokumentationspflichten, die Anforderungen an die Dokumentation und ihre Übermittlung sowie der Dokumentationsverzicht. Daneben befasst sich die Autorin u. a. mit der Pflicht zur Aufbewahrung der Dokumentation und den rechtlichen Folgen einer Verletzung der Dokumentationspflichten.
Die Arbeit richtet sich sowohl an Rechtswissenschaftler als auch an Praktiker aus der Versicherungsbranche sowie Rechtsanwälte und Richter, die sich mit den Dokumentationspflichten befassen. Sie ist zur umfassenden rechtlichen Information über die Dokumentationspflichten des Versicherers und Versicherungsvermittlers geeignet und bietet Lösungsvorschläge bei der Bewältigung rechtlicher Fragestellungen.

Autoren/Hrsg.

Röhrich, Helena

Dörner, Heinrich

Ehlers, Dirk

Pohlmann, Petra

Schulze Schwienhorst, Martin

Steinmeyer, Heinz-Dietrich

Inhaltsverzeichnis

1;Die Dokumentation der Beratung nach dem VVG 2008;1
2;Vorwort;8
3;Inhaltsverzeichnis;10
4;Abkürzungsverzeichnis;16
5;A. Einführung;18
6;B. Entstehungsgeschichte der §§ 6, 61, 62 VVG;20
6.1;I. Alte Rechtslage;20
6.2;II. Einführung der Dokumentationspflichten;21
7;C. Begriffserläuterungen, Rechtsnatur und Verhältnisder Dokumentationspflichten von Versicherer und Versicherungsvermittler;26
7.1;I. Begriffserläuterungen;26
7.1.1;1. Versicherungsnehmer;26
7.1.2;2. Dokumentation;26
7.1.3;3. Dokumentationspflichten;27
7.1.4;4. Beratung;29
7.2;II. Rechtsnatur der Dokumentationspflichten;30
7.2.1;1. Art der Pflichten;30
7.2.2;2. Klagbarkeit;32
7.3;III. Verhältnis der Dokumentationspflichten von Versicherer und Versicherungsvermittler;35
7.4;IV. Ergebnis;37
8;D. Zweck der Dokumentationspflichten und Wirkung der Dokumentation;38
8.1;I. Beweiserleichterung;38
8.1.1;1. Für den Versicherungsnehmer;39
8.1.2;2. Für den Versicherer bzw. Versicherungsvermittler;40
8.2;II. Steigerung der Beratungsqualität;41
8.3;III. Unterstützung der Entscheidungsfindung und Entscheidungsüberprüfung;43
8.4;IV. Streitvermeidung;45
8.5;V. Weiterer Nutzen für Versicherer bzw. Versicherungsvermittler;46
8.6;VI. Ergebnis;47
9;E. Anwendungsbereich der Dokumentationspflichten;48
9.1;I. Personeller Anwendungsbereich;48
9.1.1;1. Verpflichtete;48
9.1.1.1;a) Versicherungsvermittler;48
9.1.1.1.1;aa) Versicherungsvertreter;48
9.1.1.1.2;bb) Versicherungsmakler;49
9.1.1.1.3;cc) Ausnahme: Versicherungsvermittler im Sinne von § 34 d IX Nr. 1 GewO;50
9.1.1.2;b) Versicherungsberater;51
9.1.1.3;c) Versicherer;51
9.1.2;2. Übermittlungsempfänger;52
9.1.2.1;a) Versicherungsnehmer;52
9.1.2.2;b) Versicherter;53
9.1.2.2.1;aa) Anknüpfungspunkte für die Untersuchung;53
9.1.2.2.2;bb) Direkte Anwendung der §§ 6 I, II, 61 I, 62 VVG;55
9.1.2.2.3;cc) Analoge Anwendung der §§ 6 I, II, 61 I, 62 VVG;57
9.1.2.2.3.1;(1) Planwidrige Unvollständigkeit des Gesetzes;57
9.1.2.2.3.2;(2) Vergleichbare Interessenlage;59
9.1.2.2.3.2.1;(a) Grundsätzliche Vergleichbarkeit;59
9.1.2.2.3.2.2;(b) Vergleichbarkeit bei wirtschaftlicher Prämienbelastung des Versicherten;60
9.1.2.2.4;dd) § 44 I 1 VVG i. V. m. §§ 6 I, II, 61 I, 62 VVG;62
9.1.2.2.5;ee) Ergebnis;63
9.2;II. Sachlicher Anwendungsbereich;63
9.2.1;1. Vor Abschluss von Versicherungsverträgen im Sinne des VVG;63
9.2.2;2. Bereichsausnahmen;65
9.2.2.1;a) Rückversicherungsverträge und Seeversicherungen, § 209 VVG;65
9.2.2.2;b) Verträge über ein Großrisiko, §§ 6 VI Alt. 1, 65 VVG;66
9.2.2.3;c) Vermittlung durch Versicherungsmakler, § 6 VI Alt. 2 VVG;66
9.2.2.3.1;aa) Anwendung bei der Vermittlung durch Pseudomakler;67
9.2.2.3.2;bb) Anwendung bei der Vermittlung durch Versicherungsberater und Bagatellvermittler;69
9.2.2.4;d) Bagatellverträge;70
9.2.2.5;e) Fernabsatzverträge;74
9.2.2.5.1;aa) § 6 VI Alt. 3 VVG;74
9.2.2.5.1.1;(1) Merkmale eines Fernabsatzvertrags;74
9.2.2.5.1.2;(2) Hintergrund der Bereichsausnahme und Kritik;76
9.2.2.5.2;bb) Analogie zu § 6 VI Alt. 3 VVG bei §§ 61, 62 I Alt. 2, II VVG;77
9.2.2.5.2.1;(1) Relevanz einer analogen Anwendung;79
9.2.2.5.2.2;(2) Planwidrige Unvollständigkeit des Gesetzes;80
9.2.2.5.2.2.1;(a) Hinweise in der Gesetzesbegründung;80
9.2.2.5.2.2.2;(b) Europarechtliche Vorgaben;81
9.2.2.5.2.2.2.1;(aa) Art. 13 III Vermittlerrichtlinie;82
9.2.2.5.2.2.2.2;(bb) Art. 12 III Vermittlerrichtlinie;84
9.2.2.5.2.2.2.3;(cc) Konsequenzen für eine Analogie bei den Beratungspflichten;86
9.2.2.5.2.2.2.4;(dd) Konsequenzen für eine Analogie bei den Dokumentationspflichten;87
9.2.2.5.2.3;(3) Ergebnis;88
9.3;III. Zeitlicher Anwendungsbereich;88
9.4;IV. Ergebnis;89
10;F. Anforderungen an die Dokumentation und ihre Übermittlung;90
10.1;I. Gegenstand der Dokumentationspflichten;90
10.1.1;1. Pflicht zur Erstellung der Dokumentation, §§ 6 I 2, 61 I 2 VVG;90
10.1.1.1;a) Dokumentationspflichtigkeit der gestellten Fragen;91
10.1.1.2;b) Dokumentationspflichtigkeit des Anlasses;92
10.1.1.3;c) Verweise auf andere Dokumente, insbesondere auf Risikoanalysebogen;94
10.1.2;2. Pflicht zur Übermittlung;96
10.1.2.1;a) Übermittlungspflicht des Versicherungsvermittlers, § 62 I Alt. 2 VVG;97
10.1.2.2;b) Übermittlungspflicht des Versicherers, § 6 II 1 VVG;98
10.1.2.2.1;aa) Möglicher Wortsinn;99
10.1.2.2.2;bb) Berücksichtigung des § 6 I 2 VVG und der Zwecke der Dokumentationspflichten;100
10.1.2.2.3;cc) Berücksichtigung des § 62 I Alt. 2 VVG;101
10.1.2.2.4;dd) Vermittlerrichtlinie;102
10.1.2.2.5;ee) Ergebnis;103
10.2;II. Umfang der Dokumentation;104
10.2.1;1. Kriterium der Komplexität des angebotenen Versicherungsvertrags;104
10.2.1.1;a) Verhältnis zum Anlasskriterium „Schwierigkeit, die angebotene Versicherung zu beurteilen“ aus §§ 6 I 1, 61 I 1 VVG;105
10.2.1.2;b) Berücksichtigung des individuellen Versicherungsnehmers;106
10.2.1.3;c) Auswirkungen einer geringen oder hohen Komplexität;109
10.2.2;2. Weitere Kriterien zur Umfangsbestimmung;109
10.3;III. Klarheit und Verständlichkeit;110
10.3.1;1. „Klar“ im Sinne der §§ 6 II 1, 62 I VVG;111
10.3.2;2. „Verständlich“ im Sinne der §§ 6 II 1, 62 I VVG;112
10.3.2.1;a) Maßstab zur Beurteilung der Verständlichkeit;112
10.3.2.2;b) Anhaltspunkte für die Beurteilung der Verständlichkeit;115
10.3.3;3. Grenzen;116
10.4;IV. Form;116
10.4.1;1. Form der Übermittlung der Dokumentation;116
10.4.2;2. Form der Erstellung der Dokumentation;119
10.5;V. Zeitpunkt;120
10.5.1;1. Zeitpunkt der Übermittlung der Dokumentation;120
10.5.1.1;a) Grundsatz: Vor Abschluss des Versicherungsvertrags, §§ 6 II 1, 62 I Alt. 2 VVG;120
10.5.1.1.1;aa) Vorgebrachte Kritik;121
10.5.1.1.2;bb) Übermittlung mit der Annahmeerklärung des Versicherers;122
10.5.1.1.3;cc) Abweichende Beurteilung bei Versicherungsberatern;123
10.5.1.2;b) Ausnahmen, § 6 II 2, 3 VVG und § 62 II VVG;126
10.5.1.2.1;aa) Einordnung der Regelungen;126
10.5.1.2.2;bb) Abweichender Zeitpunkt: unverzüglich nach Vertragsschluss;127
10.5.1.2.3;cc) Fälle der §§ 6 II 2, 62 II 1 VVG;129
10.5.1.2.3.1;(1) Wunsch des Versicherungsnehmers, §§ 6 II 2 Alt. 1,62 II 1 Alt. 1 VVG;129
10.5.1.2.3.2;(2) Gewährung vorläufiger Deckung, §§ 6 II 2 Alt. 2,62 II 1 Alt. 2 VVG;131
10.5.1.2.4;dd) Befreiung von der Pflicht zur unverzüglichen Nachholung;132
10.5.1.2.4.1;(1) Vertrag über vorläufige Deckung bei Pflichtversicherungen,§§ 6 II 3 Hs. 2 Alt. 2, 62 II 2 Hs. 2 VVG;132
10.5.1.2.4.2;(2) Nichtzustandekommen eines Vertrags, § 6 II 3 Hs. 2 Alt. 1 VVG;135
10.5.2;2. Zeitpunkt der Erstellung der Dokumentation;137
10.6;VI. Standardisierung der Dokumentation;138
10.7;VII. Ergebnis;141
11;G. Dokumentationsverzicht des Versicherungsnehmers;144
11.1;I. Regelungen zum Beratungs- und Dokumentationsverzicht;144
11.1.1;1. Unterschiede im Wortlaut der §§ 6 III, 61 II VVG;146
11.1.2;2. Keine Verzichtsmöglichkeit gegenüber dem Versicherungsberater;146
11.2;II. Rechtsnatur des Dokumentationsverzichts;148
11.3;III. Gegenstand des Dokumentationsverzichts;150
11.3.1;1. Möglichkeit des ausschließlichen Verzichts auf die Dokumentationsübermittlung;151
11.3.2;2. Teilverzicht;153
11.3.3;3. Ergebnis;153
11.4;IV. Anforderungen der §§ 6 III, 61 II VVG an die Verzichtserklärung;154
11.4.1;1. Gesonderte schriftliche Erklärung;154
11.4.1.1;a) „Schriftlich“;154
11.4.1.2;b) „Gesondert“;156
11.4.1.2.1;aa) Erforderlichkeit eines separaten Dokuments;156
11.4.1.2.1.1;(1) Diskussionsstand;157
11.4.1.2.1.2;(2) Untersuchung;159
11.4.1.2.1.2.1;(a) Wortlaut und Gesetzesmaterialien;159
11.4.1.2.1.2.2;(b) Vergleich mit § 309 Nr. 11 a) BGB;161
11.4.1.2.1.2.3;(c) Weitere Erwägungen;163
11.4.1.2.1.2.4;(d) Ergebnis;165
11.4.1.3;bb) Kein Bestandteil der Allgemeinen Geschäftsbedingungen;166
11.4.2;2. Ausdrücklicher Hinweis auf nachteilige Auswirkungen;167
11.4.2.1;a) Inhalt des Hinweises;168
11.4.2.2;b) Ausdrücklichkeit;171
11.4.3;3. Zeitpunkt des Dokumentationsverzichts;172
11.5;V. Rechtsfolgen des Dokumentationsverzichts;172
11.6;VI. Europarechtskonformität;175
11.7;VII. Vorformulierter Verzicht;177
11.7.1;1. AGB-Eigenschaft;178
11.7.2;2. Zulässigkeit der Inhaltskontrolle;179
11.7.3;3. Unangemessene Benachteiligung;180
11.8;VIII. Ergebnis;182
12;H. Pflicht zur Aufbewahrung der Dokumentation und Dokumentation als Beweismittel im Zivilprozess;186
12.1;I. Gesetzliche Pflicht des Versicherers bzw. des Versicherungsvermittlers zur Aufbewahrung der Dokumentation;186
12.1.1;1. § 257 I Nr. 3 HGB;187
12.1.2;2. § 242 BGB;188
12.1.3;3. Ergebnis;191
12.2;II. Dokumentation als Beweismittel im Zivilprozess;191
12.2.1;1. Urkunde;193
12.2.2;2. Augenschein;196
12.2.3;3. Unterschrift des Versicherungsnehmers;198
12.2.4;4. Ergebnis;200
13;I. Rechtliche Folgen einer Verletzung der Dokumentationspflichten;202
13.1;I. Arten der Dokumentationspflichtverletzung;202
13.2;II. Schadenersatz wegen Dokumentationspflichtverletzung, §§ 6 V, 63 VVG;203
13.2.1;1. Pflichtverletzung;203
13.2.2;2. Vertretenmüssen;208
13.2.3;3. Kausaler Schaden;210
13.2.4;4. Rechtsfolgen;212
13.2.5;5. Ergebnis;213
13.3;III. Beweisrechtliche Folgen einer Dokumentationspflichtverletzung;213
13.3.1;1. Diskussionsstand;214
13.3.1.1;a) Literatur;214
13.3.1.2;b) Rechtsprechung;218
13.3.2;2. Untersuchung;220
13.3.2.1;a) Wortlaut und Gesetzesmaterialien;220
13.3.2.2;b) Beweisrechtliche Auswirkungen einer Dokumentationspflichtverletzung im Arzthaftungsrecht;222
13.3.2.3;c) Beweisnot des Versicherungsnehmers und Beweisnähe des Dokumentationsverpflichteten;226
13.3.2.4;d) Materiell-rechtliche Wertungen;231
13.3.2.5;e) Dogmatische Einordnung;232
13.3.2.6;f) Ergebnis;233
14;J. Zusammenfassung der Ergebnisse in Thesen;236
14.1;I. Begriffserläuterungen, Rechtsnatur und Verhältnis der Dokumentationspflichten von Versicherer und Versicherungsvermittler;236
14.2;II. Zweck der Dokumentationspflichten und Wirkung der Dokumentation;236
14.3;III. Anwendungsbereich der Dokumentationspflichten;236
14.4;IV. Anforderungen an die Dokumentation und ihre Übermittlung;237
14.5;V. Dokumentationsverzicht des Versicherungsnehmers;239
14.6;VI. Pflicht zur Aufbewahrung der Dokumentation und Dokumentation als Beweismittel im Zivilprozess;241
14.7;VII. Rechtliche Folgen einer Verletzung der Dokumentationspflichten;242
15;Literaturverzeichnis;244
16;Gesetzesmaterialien;262
17;Veröffentlichungen der Forschungsstelle für Versicherungswesen – Universität Münster mit Unterstützung des Vereins zur Förderung der Forschungsstelle für Versicherungswesen – Universität Münster e. V. („Münsteraner Reihe“);266

Über Autor(innen)

Pohlmann, Petra
Prof. Dr. Petra Pohlmann Geboren 1961; Studium der Anglistik, Geschichte und Kunstgeschichte an der Universität Münster (1980-1981/1984), Studium der Rechtswissenschaften an der Universität Münster (1981-1986); Referendariat mit Wahlstation bei dem Delegierten der deutschen Wirtschaft in Washington D.C. (1987-1990); Wissenschaftliche Mitarbeiterin am Institut für Arbeits-, Sozial- und Wirtschaftsrecht der Universität Münster (1990-1991); Promotion (1991); Harry Westermann-Preis der Gesellschaft zur Förderung der Westfälischen Wilhelms-Universität (1992); Lehraufträge an der Universität Münster (1994/1995); Lise-Meitner-Stipendiatin des Landes NRW (1994-1997); Habilitation an der Universität Münster (1997); Universitätsprofessorin an der Heinrich Heine-Universität Düsseldorf (1997-2004); Richterin am Oberlandesgericht Düsseldorf im Nebenamt (seit 1998, derzeit beurlaubt); Universitätsprofessorin an der Westfälischen Wilhelms-Universität Münster (seit 2004); Direktorin des Instituts für Internationales Wirtschaftsrecht (seit 2004); Geschäftsführende Direktorin der Forschungsstelle für Versicherungswesen an der Universität Münster (seit 2005); Mitglied des Centrums für Europäisches Privatrecht (seit 2004); Forschungssemester an der Universität Cambridge (2009); Mitherausgeberin des VVG-Kommentars von Looschelders/Pohlmann (2009); Mitglied des Versicherungsbeirats bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (seit 2010); Verheiratet, drei Kinder.