E-Book, 194 Seiten
ISBN: 978-3-648-04722-4
Verlag: Haufe
Format: EPUB
Kopierschutz: Wasserzeichen (»Systemvoraussetzungen)
Nutzen Sie Immobilien als Teil Ihrer Altersvorsorge. Die Autoren erklären wichtige Begriffe wie Beleihung, Effektivzins oder Annuität und geben individuelle Tipps für Käufer jeden Alters, ob Single, Familie oder Selbstständiger. Profitieren Sie vom Wissen der Experten für die optimale Immobilienfinanzierung.
Inhalte:
- Die Finanzierung vorbereiten: Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital und kalkulieren Sie mit dem Finanzierungsplan die monatlichen Belastungen.
- Ein alternativer Weg zur Finanzierung: Mit Baugeldvermittlern Zeit sparen und die Kreditkonditionen verbessern.
- Der Staat hilft sparen: alles über die KfW-Programme, den "Wohnriester" und andere Fördermöglichkeiten.
- Auf der sicheren Seite: Hilfe gegen Pfusch am Bau, Infos zu den wichtigsten Rechtsvorschriften und Tipps für die richtigen Versicherungen.
Anette Stein ist Betriebswirtin und arbeitet als freiberufliche Redakteurin und Buchautorin. Sie hat sich vor allem auf den Bereich der privaten Finanzen spezialisiert und zahlreiche Publikationen zu diesem Thema veröffentlicht.
Autoren/Hrsg.
Weitere Infos & Material
1;Cover;1
2;Inhaltsverzeichnis;6
3;Vorwort;14
4;1 Die Finanzierung gut vorbereiten;16
4.1;1.1 Grundbuch, Beleihung, Effektivzins – Grundbegriffe der Baufinanzierung;16
4.1.1;1.1.1 Das Grundbuch, die Basis der Finanzierung;16
4.1.2;1.1.2 Die Beleihungsprüfung, die Grundlage für die Höhe des Darlehens;18
4.1.3;1.1.3 Soll- und Effektivzinsen;20
4.2;1.2 Darlehen von Baugeldvermittlern;23
4.2.1;1.2.1 Der Vorteil dieser Darlehen;23
4.2.2;1.2.2 Der Nachteil;24
4.2.3;1.2.3 Der Ablauf der Darlehensaufnahme;25
4.3;1.3 Wie Sie Ihr Eigenkapital erhöhen;27
4.3.1;1.3.1 Alte Bauspar- und Kapitallebensversicherungsverträge;28
4.3.2;1.3.2 Familiendarlehen;28
4.3.3;1.3.3 Erbbaugrundstücke;28
4.3.4;1.3.4 Eigenleistungen;29
4.3.5;1.3.5 Schenkungen;30
4.4;1.4 So teuer darf die Immobilie sein;32
4.4.1;1.4.1 Das persönliche Finanzierungspotenzial;32
4.4.2;1.4.2 Die maximale Darlehenssumme;34
4.4.3;1.4.3 Der maximale Kaufpreis der Immobilie;36
4.5;1.5 Kalkulieren mithilfe des Finanzierungsplans;38
5;2 Das Annuitätendarlehen, der Klassiker der Immobilienfinanzierung;42
5.1;2.1 Das Prinzip der Annuität;42
5.2;2.2 Was bei Annuitätendarlehen zu beachten ist;44
5.2.1;2.2.1 Die Zinsbindung und Tilgung;44
5.2.2;2.2.2 Sondertilgungen;45
5.2.3;2.2.3 Die Flexibilität des Darlehens;46
5.2.4;2.2.4 Beleihungsgrenzen;47
5.2.5;2.2.5 Die Tilgungsstrategie;48
5.3;2.3 Die verschiedenen Darlehensvarianten;50
5.3.1;2.3.1 Das Festzinsdarlehen;50
5.3.2;2.3.2 Das „8 plus 5“-Darlehen;52
5.3.3;2.3.3 Die Vollfinanzierung;53
5.3.4;2.3.4 Die Reservehypothek;55
5.3.5;2.3.5 Das Reservedarlehen;55
5.3.6;2.3.6 Das Volltilgerdarlehen;56
5.3.7;2.3.7 Das Konstantdarlehen der Bausparkasse;57
5.3.8;2.3.8 Die Familienhypothek;58
5.3.9;2.3.9 Das variable Darlehen;59
5.3.10;2.3.10 Das Flex-Darlehen;62
5.3.11;2.3.11 Das Cap-Darlehen;62
5.3.12;2.3.12 Das Kombidarlehen;64
5.3.13;2.3.13 Das Fremdwährungsdarlehen;65
5.3.14;2.3.14 Sonderkredite;68
5.3.15;2.3.15 Der Realkredit;69
5.4;2.4 Der richtige Anschluss: das Forward-Darlehen;71
5.4.1;2.4.1 Besonderheiten des Forward-Darlehens;71
5.4.2;2.4.2 Die aktuelle Situation;72
5.4.3;2.4.3 Unterschiedliche Laufzeiten und Kündigungsfristen;73
5.5;2.5 Die Prolongation – wenn das Darlehen weiterläuft;74
5.6;2.6 Die Umschuldung;75
5.7;2.7 Die Nachfinanzierung;76
6;3 Exkurs: Die Finanzierung im Ausland;78
6.1;3.1 Die Finanzierung mit deutschen Kreditgebern;78
6.2;3.2 Die tatsächliche Finanzierung im Ausland;79
6.3;3.3 Tipps zum Immobilienkauf im Ausland;79
7;4 Andere Formen der Finanzierung;82
7.1;4.1 Das Bauspardarlehen im Finanzierungsmix;82
7.1.1;4.1.1 Grundprinzipien des Bausparvertrags;82
7.1.2;4.1.2 Die Anspar- und die Tilgungsphase;83
7.1.3;4.1.3 Wann sich Bauspardarlehen lohnen;83
7.1.4;4.1.4 Vor- und Nachteile des Bausparvertrags;85
7.2;4.2 Die Lebensversicherung;85
7.2.1;4.2.1 Die Lebensversicherung als endfällige Hypothek;86
7.2.2;4.2.2 Das Policendarlehen;86
7.2.3;4.2.3 Verkauf der kapitalbildenden Lebensversicherungspolice;87
7.3;4.3 Das Ratentilgungsdarlehen;87
7.4;4.4 Das Vorsorgedarlehen;88
7.4.1;4.4.1 Besonderheiten des Vorsorgedarlehens;88
7.4.2;4.4.2 Wann sich ein Vorsorgedarlehen lohnt;89
7.5;4.5 Der Lombardkredit;90
7.5.1;4.5.1 Besonderheiten dieses Kredits;90
7.5.2;4.5.2 Wann sich der Kredit eignet;91
7.5.3;4.5.3 Beleihungswert und Auszahlung des Kredits;91
7.5.4;4.5.4 Unterformen des Lombardkredits;91
7.6;4.6 Der Modernisierungskredit;92
7.6.1;4.6.1 Besonderheiten des Modernisierungskredits;92
7.6.2;4.6.2 Vor- und Nachteile dieser Finanzierung;92
7.7;4.7 Das Arbeitgeberdarlehen;93
7.7.1;4.7.1 Allgemeines;93
7.7.2;4.7.2 Vor- und Nachteile des Arbeitgeberdarlehens;94
7.7.3;4.7.3 Steuerliche Besonderheiten;95
7.8;4.8 Verkäufer- und Nachrangdarlehen;96
7.8.1;4.8.1 Besonderheiten dieser Art von Darlehen;96
7.8.2;4.8.2 Einschätzung des Verkäuferdarlehens und Alternativen;97
7.9;4.9 Kaufen ohne Bank: Der Rentenkauf;98
7.9.1;4.9.1 Die Vertragsgestaltung;98
7.9.2;4.9.2 Die Eignung der Immobilienrente;99
7.10;4.10 Der Mietkauf – ein teures Erwerbsmodell;100
7.10.1;4.10.1 Prinzip und Eignung des Mietkaufs;100
7.10.2;4.10.2 Nach- und Vorteile dieser Finanzierung;100
7.10.3;4.10.3 Fazit und Tipps;101
8;5 Baufinanzierung für bestimmte Personengruppen;102
8.1;5.1 Die Baufinanzierung für Singles;104
8.2;5.2 Die Baufinanzierung für Ehepaare und Lebensgemeinschaften;104
8.2.1;5.2.1 Zunächst die Familienplanung klären;105
8.2.2;5.2.2 Besonderheiten bei nicht ehelichen Lebensgemeinschaften;105
8.3;5.3 Die Baufinanzierung für Ehepaare mit Kindern;106
8.4;5.4 Die Baufinanzierung für Ältere (Baufinanzierung 50 plus);107
8.4.1;5.4.1 Kriterien für die Kreditvergabe;107
8.4.2;5.4.2 Was Kreditnehmer beachten sollten;108
8.5;5.5 Die Baufinanzierung für Selbstständige;109
8.5.1;5.5.1 Die Finanzierung über einen Direktfinanzierer;109
8.5.2;5.5.2 Kriterien für die Kreditvergabe;110
8.5.3;5.5.3 Das Self-Certified-Darlehen;111
8.5.4;5.5.4 Das Darlehen mit hohem Eigenkapitalanteil;111
8.5.5;5.5.5 Objekte mit Gewerbeanteil;112
8.6;5.6 Die Baufinanzierung für Vermieter;112
8.6.1;5.6.1 Wann Sie wie viel Fremdkapital einsetzen sollten;113
8.6.2;5.6.2 Welche Darlehen infrage kommen;114
9;6 Kosten sparen mit staatlichen Fördermitteln;116
9.1;6.1 Die Programme der KfW-Bankengruppe;116
9.1.1;6.1.1 Das KfW-Wohneigentumsprogramm;116
9.1.2;6.1.2 Die Programme Energieeffizient Bauen und Energieeffizient Sanieren;117
9.1.3;6.1.3 Das Programm Altersgerecht Umbauen;117
9.1.4;6.1.4 Mögliche Kombinationen der Förderprogramme;118
9.1.5;6.1.5 Wann sich KfW-Darlehen lohnen;119
9.2;6.2 Die Förderung durch Wohn-Riester;120
9.2.1;6.2.1 Die Beleihung des eigenen Riester-Vertrags;120
9.2.2;6.2.2 Die Aufnahme eines Wohn-Riester-Darlehens;121
9.2.3;6.2.3 Zulagen und Steuervorteile;122
9.2.4;6.2.4 Die nachgelagerte Besteuerung;123
9.3;6.3 Die Wohnraumförderung der Bundesländer;124
9.4;6.4 Die Unterstützung durch die Kommunen;126
9.4.1;6.4.1 Wer gefördert werden kann;127
9.4.2;6.4.2 Die Konditionen der Förderung;127
9.4.3;6.4.3 Zuständigkeiten und Fristen;128
9.5;6.5 Die Förderung durch das BAFA;128
9.5.1;6.5.1 Das Förderprogramm Vor-Ort-Beratung;129
9.5.2;6.5.2 Weitere Förderprogramme für Eigentümer;129
9.6;6.6 Steuern sparen mit Baudenkmälern;131
9.6.1;6.6.1 Steuervorteile und Voraussetzungen;131
9.6.2;6.6.2 Der Kauf vom Bauträger;131
9.7;6.7 Die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage;132
9.7.1;6.7.1 Die Wohnungsbauprämie;132
9.7.2;6.7.2 Die Arbeitnehmersparzulage;133
9.7.3;6.7.3 Beide Fördermittel miteinander kombinieren;134
9.7.4;6.7.4 Übersicht über Fördermöglichketen;134
10;7 Besondere Aspekte der Finanzierung;136
10.1;7.1 Baufinanzierung und Scheidung;136
10.1.1;7.1.1 Die Übernahme der Immobilie durch einen Partner;137
10.1.2;7.1.2 Die Haftungsentlassung und Freistellung;137
10.1.3;7.1.3 Die Teilung;138
10.1.4;7.1.4 Die Vermietung;139
10.2;7.2 Die Pleite des Baudienstleisters;139
10.2.1;7.2.1 Das Problem erkennen;139
10.2.2;7.2.2 Das Vorgehen bei Insolvenz des Baudienstleisters;140
10.2.3;7.2.3 Was Sie im Vorfeld tun können;141
10.3;7.3 Arbeitslosigkeit während der Finanzierung;141
10.3.1;7.3.1 Der Lastenzuschuss für Selbstnutzer von Immobilien;142
10.3.2;7.3.2 Die private Arbeitslosenversicherung;144
10.4;7.4 Die islamkonforme Baufinanzierung;145
10.4.1;7.4.1 Das Finanzierungsmodell Murabaha;145
10.4.2;7.4.2 Das Finanzierungsmodell Istisna;146
10.4.3;7.4.3 Das Finanzierungsmodell Musharaka;147
10.4.4;7.4.4 Das Finanzierungsmodell Mudaraba;147
10.4.5;7.4.5 Das Finanzierungsmodell Itjara;148
10.4.6;7.4.6 Die islamkonforme Finanzierung nach deutschem Recht;148
10.5;7.5 Die Baufinanzierung für Grenzgänger;149
10.5.1;7.5.1 Grenzgänger im Euroraum;149
10.5.2;7.5.2 Grenzgänger Schweiz;149
10.5.3;7.5.3 Grenzgänger Dänemark;150
11;8 Rechtliche Fragen rund um die Immobilie;152
11.1;8.1 Schwarzarbeit und Pfusch am Bau;152
11.1.1;8.1.1 Ein aktueller Fall;152
11.1.2;8.1.2 Eine Kehrtwende in der Rechtsprechung;153
11.2;8.2 Die Vorfälligkeitsentschädigung;154
11.2.1;8.2.1 Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung;154
11.2.2;8.2.2 Tricks der Banken und wie Sie sich dagegen wehren können;155
11.3;8.3 Gebühren bei der Baufinanzierung;158
11.3.1;8.3.1 Unzulässige Gebühren;158
11.3.2;8.3.2 Zulässige Gebühren;160
11.4;8.4 Der Bankwechsel ohne Notargebühren;161
11.5;8.5 Energiesparauflagen für Eigentümer;162
11.5.1;8.5.1 Neubauten und Modernisierungen;162
11.5.2;8.5.2 Nachrüstpflichten für Altbauten;163
11.5.3;8.5.3 Der Vollzug der Verordnung;163
11.6;8.6 Die Verpflichtung zum Einsatz erneuerbarer Energien;164
11.6.1;8.6.1 Maßnahmen zur Umsetzung der Pflicht;164
11.6.2;8.6.2 Ersatzmaßnahmen für Hauseigentümer;165
11.6.3;8.6.3 Die finanzielle Förderung erneuerbarer Energien;165
11.7;8.7 Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) für Darlehensnehmer;165
11.7.1;8.7.1 Die Pflichten von Darlehensgeber und Darlehensnehmer;166
11.7.2;8.7.2 Die Kündigungsmodalitäten;166
11.7.3;8.7.3 Das außerordentliche Kündigungsrecht;167
11.8;8.8 Pflichten bei Eigenleistungen;168
11.8.1;8.8.1 Die versicherungsrechtliche Pflicht;168
11.8.2;8.8.2 Die arbeitsschutzrechtlichen Vorschriften;168
11.8.3;8.8.3 Die Baustellenverordnung;169
11.9;8.9 Baumängel am Eigenheim;169
11.9.1;8.9.1 Das Vorgehen bei Baumängeln;170
11.9.2;8.9.2 Das Vorgehen bei ausbleibender Mängelbeseitigung;171
11.10;8.10 Die günstige Alternative: Baugemeinschaften oder Baugenossenschaften;171
11.10.1;8.10.1 Besonderheiten der Baugemeinschaft;171
11.10.2;8.10.2 Die Gemeinschaftsformen;172
11.10.3;8.10.3 Beratungsstellen;173
11.11;8.11 Der Immobilienerwerb über eine GbR;173
11.11.1;8.11.1 Der Gesellschaftervertrag;173
11.11.2;8.11.2 Die Finanzierung;174
11.11.3;8.11.3 Das Ausscheiden eines Gesellschafters;175
12;9 Wichtige Versicherungen;176
12.1;9.1 Die Feuerrohbauversicherung – die Voraussetzung für ein Immobiliendarlehen;176
12.1.1;9.1.1 Die Feuerrohbauversicherung als Bestandteil der Wohngebäudeversicherung;176
12.1.2;9.1.2 Die Versicherungsdauer;177
12.1.3;9.1.3 Die Absicherung während der Rohbauphase und danach;177
12.1.4;9.1.4 Die Versicherungsbedingungen;178
12.2;9.2 Die Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung – ohne sie geht es nicht;178
12.2.1;9.2.1 Die Risikolebensversicherung;178
12.2.2;9.2.2 Die Restschuldversicherung;179
12.2.3;9.2.3 Absicherung gegen Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit;180
12.3;9.3 Die Bauherrenhaftpflichtversicherung – unerlässlich bei Bauvorhaben;180
12.3.1;9.3.1 Wofür die Bauherrenhaftpflichtversicherung einsteht;181
12.3.2;9.3.2 Was beim Abschluss einer solchen Versicherung zu beachten ist;181
12.3.3;9.3.3 Wann Sie welche Versicherung benötigen;182
12.4;9.4 Die Bauleistungsversicherung – gegen Schäden gewappnet;182
12.4.1;9.4.1 Der Versicherungsschutz;183
12.4.2;9.4.2 Die Versicherungsdauer;184
12.5;9.5 Die Bauhelferunfallversicherung – die Pflichtversicherung;184
12.5.1;9.5.1 Die Versicherungspflicht;184
12.5.2;9.5.2 Die Prämien und der Leistungsumfang;185
12.5.3;9.5.3 Die private Bauhelferunfallversicherung;185
12.6;9.6 Die Wohngebäudeversicherung – unentbehrlich für Hauseigentümer;187
12.6.1;9.6.1 Versicherungsgegenstände und versicherte Schadensursachen;188
12.6.2;9.6.2 Die Zusatzleistungen;188
12.6.3;9.6.3 Preisverhandlungen und Einsparmöglichkeiten;189
12.6.4;9.6.4 Übergang der Police beim Immobilienkauf;190
13;Stichwortverzeichnis;192
